中古物件の購入では、良い物件ほど動きが速いため、事前審査を早めに済ませておくことが実務上重要とされます。
全体の流れ
- 事前審査（仮審査）：年収・勤続・借入状況などから融資可能額の目安を判定。数日程度
- 売買契約：ローン特約（審査に通らなければ白紙解除）を付けるのが一般的
- 本審査：物件の担保評価や健康状態（団信）まで含めた正式審査。1〜2週間程度
- 金銭消費貸借契約・融資実行：決済日に実行
審査で見られる主な項目
・返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）
・勤続年数・雇用形態・年収
・他の借入れ（自動車ローン、カードリボ、スマホ分割も含む）
・信用情報（過去の延滞など）
・物件の担保価値（違法建築・再建築不可は融資が難しい場合があります）
・健康状態（団体信用生命保険に入れるか）
事前に整えたいこと
・カードのキャッシング枠・使っていないカードの整理を検討
・転職直後は審査が厳しくなる傾向があるため、購入計画と時期の調整を
・自分の信用情報は開示請求で確認できます（CIC・JICC等）
金利タイプ（変動・固定）の選択は将来の金利動向に依存し、正解は一概に言えません。複数の金融機関の条件を比較し、返済シミュレーターで無理のない借入額を確認してください。
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